Willkommen! Diese Website ist für alle, die sich nicht täglich mit der Börse beschäftigen wollen, aber trotzdem möchten, dass ihr Vermögen langfristig wächst – ohne Stress, ohne aktives Trading.
Passives Investieren mit ETFs ist einfach: Kein ständiges Kaufen und Verkaufen, kein Spekulieren – sondern breite Diversifikation, geringe Kosten und eine entspannte Strategie. ETFs ermöglichen es, langfristig Vermögen aufzubauen, ohne sich täglich um den Markt kümmern zu müssen.
Diese Website vermittelt dir die Grundlagen über ETFs, ohne ins Detail zu gehen. Für tiefere Recherchen empfehle ich justetf.com und extraetf.com.
Wichtiger Hinweis: Diese Website ist keine Anlageberatung. Auch ETFs bergen Risiken – vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.
Was sind ETFs?
Ein ETF (Exchange Traded Fund, zu Deutsch: börsengehandelter Fonds) ist eine Sammlung von vielen Aktien in einem Paket. Statt einzelne Aktien zu kaufen, bekommst du mit einem ETF automatisch Anteile an Hunderten oder sogar Tausenden Unternehmen.
Wie funktioniert ein ETF?
Ein ETF folgt einem bestimmten Börsenindex – also einer Liste von Unternehmen, die in einer Gruppe zusammengefasst sind.
Beispiele für bekannte Börsenindizes:
- MSCI World → Enthält 1’500 grosse Unternehmen weltweit
- S&P 500 → Die 500 grössten US-Firmen (Apple, Microsoft, Tesla…)
- SPI (Swiss Performance Index) → Setzt auf Schweizer Unternehmen
💡 ETFs sind wie ein Einkaufskorb voller Aktien – du kaufst viele Firmen auf einmal, statt einzelne Aktien auszuwählen. Und die Verteilung der Aktien innerhalb des ETF entspricht immer dem Index, dem der ETF folgt – dies nennt man passiv, da keine aktiven Entscheidungen getroffen werden müssen. Wenn sich der Index verändert, weil z. B. ein Unternehmen wächst oder ausscheidet, passt sich der ETF automatisch an.
Aktiver Fonds vs. passiver ETF – Was ist der Unterschied?
Ein aktiver Fonds enthält ebenfalls mehrere Aktien. Er wird von einem Fondsmanager verwaltet, der versucht, den «Markt zu schlagen». Dafür wählt er gezielt Aktien aus, kauft und verkauft sie regelmässig und passt das Portfolio aktiv an. Ziel ist es, eine bessere Rendite als der Markt zu erzielen – doch das gelingt nur wenigen Managern langfristig [1, 2]. Zudem sind aktive Fonds oft teurer, weil sie hohe Verwaltungsgebühren und Transaktionskosten haben.
| Aktiver Fonds | ETF (passiver Fonds) * | |
|---|---|---|
| Wer entscheidet? | Fondsmanager | Automatische Nachbildung eines Index |
| Kosten | Hoch (1–2 % Gebühren pro Jahr) | Günstig (0,05–0,50 % pro Jahr) |
| Chance, den Markt zu schlagen? | Möglich, aber schwierig (über 80 % der Fondsmanager schlagen den Markt langfristig nicht) | Läuft immer mit dem Markt |
| Beispiel | Klassischer Bank-Fonds | MSCI World ETF |
💡 Warum sind ETFs oft besser?
- Niedrige Gebühren → Kein Fondsmanager, der mitverdient und Entscheidungen fällen muss.
- Bequem & passiv → Kein aktives Kaufen & Verkaufen nötig.
*) Es gibt auch aktive ETFs, die von einem Fondsmanager verwaltet werden. Sie konzentrieren sich meist auf Nischen oder Megatrends wie KI. Da sie selten besser als passive ETFs performen und höhere Kosten haben, werden sie auf etfschweiz.ch nicht behandelt.
Warum ETFs?
✅ Dein Geld wird breit gestreut – Du setzt nicht alles auf eine Firma.
✅ Weniger Kosten als klassische Fonds – Kein teurer Fondsmanager.
✅ Automatisches Rebalancing – Wenn sich die Gewichtung einer Aktie im Index ändert, passt sich der ETF automatisch an.
✅ Einfach & entspannt – Einmal kaufen & langfristig halten. Man investiert automatisch in den gesamten Markt.
| Einzelne Aktie | Aktiver Fonds | Passiver ETF | |
|---|---|---|---|
| Du investierst in… | Eine Firma | Viele Firmen gleichzeitig | Viele Firmen gleichzeitig |
| Risiko | Hoch | Geringer, da breit gestreut | Geringer, da breit gestreut |
| Muss ich umschichten? | Ja | Nein, der Fondsmanager schichtet um | Nein, ETF passt sich automatisch an |
| Selbst Aktien auswählen? | Ja | Nein, der Fondsmanager wählt Aktien aus | Nein, ETF macht das automatisch |
| Kosten (TER) | Keine Verwaltungsgebühr | Hoch (ca. 1–2 % p.a.) | Günstig (ca. 0,05–0,4 % p.a.) |
💡 Beispiel: Mit einem MSCI World ETF besitzt du automatisch Anteile an über 1’500 Unternehmen. Wächst ein Unternehmen, steigt sein Anteil im Index und damit auch im ETF. Fällt der Aktienkurs, sinkt seine Gewichtung automatisch. Wird eine Firma zu klein oder von anderen überholt, kann sie aus dem Index entfernt werden.
💡Zur Veranschaulichung: Hättest du im Jahr 2000 CHF 1’000 in Swissair investiert, wäre dein gesamtes Geld mit dem Grounding der Airline verloren gewesen. Hättest du hingegen CHF 1’000 in einen ETF mit 1’500 Unternehmen gesteckt, hätte dich das Swissair-Debakel kaum interessiert – der ETF hätte den Verlust durch die anderen Firmen ausgeglichen.
Einzelne Aktien können also komplett ausfallen, während ein ETF durch die breite Streuung Krisen einzelner Unternehmen automatisch abfedert.
Wie sicher sind ETFs? Wie viel kann ich gewinnen oder verlieren?
ETFs gelten als eine der sichersten Anlageformen, weil sie breit gestreut sind. Das reduziert das Risiko von Totalverlusten, bedeutet aber nicht, dass ETFs risikofrei sind.
📉 Was kann ich verlieren?
- Der Wert eines ETFs kann schwanken – in Krisenphasen sind zwischenzeitliche Verluste von 20–50% möglich.
- Wenn du dein Geld zu früh benötigst, kann ein Verkauf im Minus enden.
- Breit gestreute ETFs erholen sich historisch gesehen aber meist wieder.
📈 Wie viel kann ich gewinnen?
- Historisch gesehen lag die jährliche Rendite globaler Aktienmärkte bei ca. 7–8% pro Jahr.
- Durch den Zinseszins-Effekt wächst dein Kapital langfristig exponentiell.
- Je länger du investierst, desto grösser die Chancen auf attraktive Gewinne.
💥 Börsencrash? Cool bleiben!
Historisch gesehen hat sich der Markt nach jedem Crash wieder erholt:
- Die Erholung nach Krisen dauerte in der Vergangenheit oft zwischen 3 und 5 Jahren, je nach Schwere der Krise auch länger. Dennoch haben sich die Märkte langfristig immer erholt und sind auf neue Höchststände gestiegen.
- Wer in der Finanzkrise 2008 investiert blieb, hatte nach 10 Jahren über 200% Rendite erzielt.
- Langfristig geht der Aktienmarkt nach oben, weil die Wirtschaft wächst – Panikverkäufe in Krisenzeiten führen oft zu Verlusten.
💡 Fazit: Je länger du investierst, desto geringer ist dein Risiko. Wer Geduld hat und nicht verkauft, wenn es abwärts geht, profitiert langfristig von steigenden Märkten. Schau nicht täglich in dein Depot und lass dich von «roten Tagen» nicht verrückt machen – diese Strategie nennt man «buy and hold», also kaufen und behalten.
Wie kannst du ETFs kaufen?
- Depot bei einem Schweizer Broker eröffnen (z. B. Swissquote, Saxo Bank, Yuh, neon – achte auf Gebühren & Handelsmöglichkeiten)
- Einen passenden ETF auswählen (z. B. MSCI World für weltweites Investieren oder MSCI Emerging Markets für Schwellenländer)
- Regelmässig Geld einzahlen & langfristig wachsen lassen
Fazit
ETFs sind eine einfache & günstige Möglichkeit, langfristig Geld anzulegen. Perfekt für alle, die ohne viel Aufwand investieren möchten.
👉 Nächster Schritt: Arten von ETFs: Thesaurierend vs. Ausschüttend