Nicht alle ETFs sind gleich! Es gibt verschiedene Arten, die sich in Ausschüttung, Strategie und Zusammensetzung unterscheiden. Hier die wichtigsten Unterschiede, die du kennen solltest:
Thesaurierend vs. Ausschüttend – Was passiert mit den Erträgen?
ETFs können in Unternehmen investieren, die Dividenden ausschütten. Die Frage ist: Was passiert mit diesen Dividenden? Es gibt zwei Arten: Thesaurierend heisst reinvestierend bzw. kumulierend und die Erträge werden für dich automatisch in den ETF reinvestiert. Ausschüttend heisst, du kriegst die Dividenden auf dein Konto ausbezahlt.
| Thesaurierend | Ausschüttend | |
|---|---|---|
| Dividenden werden… | Wieder automatisch investiert | Direkt an dich ausgezahlt |
| Steuern | Dividenden werden als Einkommen versteuert | Dividenden werden als Einkommen versteuert |
| Ideal für… | Langfristiges Wachstum | Regelmässige Einnahmen |
| Englischer Ausdruck | Accumulating (acc.) | Distributing (dist.) |
💡 Welcher ist besser?
- Willst du dein Geld langfristig wachsen lassen? → Thesaurierend
- Möchtest du regelmäßige Ausschüttungen? → Ausschüttend
Wichtig für Schweizer: In der Steuererklärung macht es keinen Unterschied, welchen Typ du wählst, da Dividenden so oder so versteuert werden müssen – ob ausbezahlt oder reinvestiert.
Aktien-, Anleihen- & Rohstoff-ETFs – Was steckt drin?
Nicht jeder ETF investiert in Aktien. Es gibt auch Alternativen:
- Aktien-ETFs 📈 → Die bekanntesten (z. B. MSCI World, S&P 500)
- Anleihen-ETFs 💰 → Investieren in Staats- oder Unternehmensanleihen (stabiler, aber langfristig geringere Rendite als Aktien)
- Rohstoff-ETFs 🏅 → Setzen auf Gold, Öl oder andere Rohstoffe (spekulativer)
💡 Für langfristigen Vermögensaufbau sind Aktien-ETFs meist die beste Wahl.
Sektor- & Themen-ETFs – Lohnenswert oder Hype?
Neben breiten ETFs gibt es spezielle Themen-ETFs, die auf bestimmte Branchen setzen. Sie ermöglichen gezielte Investitionen in Zukunftsbranchen, bergen aber höhere Risiken.
- Tech-ETFs 🖥️ → Fokus auf Technologieunternehmen (z. B. Nasdaq 100)
- Nachhaltige ETFs (ESG) 🌱 → Investieren nur in „grüne“ Firmen
- Dividenden-ETFs 💸 → Enthalten Unternehmen mit hoher Dividendenrendite, aber oft weniger Wachstum.
- Themen-ETFs (KI, Blockchain, erneuerbare Energien) 🔬 → Oft riskanter, da sie nicht breit diversifiziert sind und stark von Trends abhängen.
💡 Themen-ETFs sind riskanter, da sie nicht breit diversifiziert sind. Wer langfristig investieren will, bleibt meist bei breit gestreuten ETFs. Ausserdem sind viele Themen-ETFs relativ neu und haben oft höhere Gebühren.
Fazit – Welcher ETF-Typ passt zu dir?
- Für langfristiges Wachstum? → Thesaurierend, breit gestreut
- Regelmässige Dividenden? → Ausschüttender ETF (achte auf die Dividendenrendite, nicht nur auf die Ausschüttungsform)
- Möglichst sicheres Investieren? → Breite Aktien-ETFs wie MSCI World
- Zusätzliche Chancen & Risiken? → Sektor- oder Themen-ETFs
👉 Nächster Schritt: Diversifikation: So reduzierst du dein Risiko